教你如何学习与银行打交道

银行雨天收伞，卡债族雪上加霜，有心解决债务的人，该怎么找银行谈判？还债计划最高手段，就是争取到最大的降息空间，银行降得越多，欠债人还得越轻松。其实只要有诚意，银行通常会同意延长还款期限，让客户获得喘息空间。
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    不怕与银行协商
    ◇赖账心理不可有
    看着日益严重的卡奴问题及负债比过高的社会现象，有些“立法委员”、民间相关团体及媒体等，都希望能想办法帮这些“弱势”的人理出一条生路，立意虽佳，但似乎有点偏颇了，只同情弱势，却忘了每个人都该为自己负责或承担这一点。
    无论是被有心人士刻意操弄，或是不自觉的迷思，我发现大家好像都把枪口对准了银行。银行的发卡与放款的确太过泛滥，信用卡循环利率的确也很高，但任何一笔呆账的形成都是有人放款、有人借款、有人用款，加上有人督导不周，这已是整个政府、社会、人民该共同承担的责任，应该设法将错误的价值厘清导正，让后遗症降到最低，而不是只把烂摊子留给银行独自承担。
    媒体也披露，经过统计，这些卡奴的消费，大部分都是用在享乐上，就算是因生活困苦，不得已必须借钱还债，终究其因依旧是自己捅出的负债，欠钱还钱应该是不变的通则。
    但我的确看过不少拥有资产的欠款人，想尽办法都把聪明用在规避负债、保住资产上。试想，如果资产大于负债，本来就应该出售还债，若资产低于负债，变卖仍不够清偿，那就代表已是借钱在苦撑，再硬撑不处理也只是加大负债的金额，徒留早已成负资产的房子又有何意义呢？
    因此，我一再强调，还债的大原则就是“本金要还，利息都可以谈”，但是赖账心理却是万万不可有。
    这些年来，我还了不少钱，虽然很辛苦，但上天却赐给了我更多美好的能力与祝福。感知到自己内在越来越丰富，生命越来越无虑，我首度尝到生命的甜美，而且我确信还会越来越好。
    因此，再次提醒你：自己的负债自己担，赖账心理不可有！

◇银行欠款与私人借贷，哪一种先还
    一、小负债先还银行
    如果是小负债（指资金缺口小于年收入），又想守住信用的话，就要优先还银行。
    虽然私人借贷没有如期归还会被怨、被骂，但好处是，你的信用不良记录不会挂上银行体系的联征中心，因此不会让自己信用受损。
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